страхование Военная ипотека: на какое жилье может рассчитывать офицер
инвестиции Как оспорить кадастровую стоимость земли или недвижимости Переоценка обычно целесообразна для коммерческих объектов
кредиты Citigroup: цена на нефть вырастет на 36%
О чем пишут | Банки | Банки навязывают заемщикам свои правила игры
Поиск
везде
в новостях
в аналитике
в справочнике
Версия для печатиОтправить материал по почте

Банки навязывают заемщикам свои правила игры

У потребителей кредитов остается все меньше выбора. Уже с начала года банки стали подводить клиентов к мысли, что лучше занимать в родной валюте. Именно для этого кредитные организации повышают ставки по валютным кредитам и снижают по рублевым. На днях с такой инициативой выступил Сбербанк. А за ним - и в этом никто не сомневается - активно потянутся и остальные. Кстати, заодно нас убеждают, что заемные средства лучше получить на карточку. Только вот обеспечить их полноценное использование нам пока не могут.

валютные дорожают, рублевые дешевеют

Соображалка у россиян, как известно, работает хорошо. За примером далеко ходить не надо - как только доллар начал стремительно дешеветь, умные граждане сразу сообразили, что кредиты выгоднее брать именно в этой валюте. И возвращать будет легче, да к тому же и ставки по ним ощутимо ниже, чем по рублевым. И вот банки, которые долго и терпеливо за этим наблюдали, постепенно стали менять политику кредитования. Начали со снижения ставок по рублевым займам. О чем свидетельствуют данные агентства "Рус-Рейтинг". По ним за первое полугодие маржа по потребкредитованию в рублях резко снизилась (более чем на 3%). Но валютные займы все равно оставались более привлекательными, поэтому назрел новый этап.

На днях Сбербанк сообщил, что повышает ставки по валютным кредитам и снижает их по рублевым. Для примера: валютная ипотека подорожала на 2,5-4,5%, а рублевая подешевела на 1-3%. "Неотложка" в иностранных деньгах теперь будет обходиться примерно на 3,5-4,5% дороже, а в национальной валюте на 1-2% дешевле, чем раньше. Фактически ставки по валютным кредитам стали выше рублевых. Возьмем ту же "неотложку": в валюте - 15,5-17,5%, а в рублях - 15-17%.

В Сбербанке решение объясняют снижением инфляции, стабильностью нацвалюты и т.д. и т.п. Но на самом деле всем понятно, что рублевые кредиты в условиях укрепления национальной валюты становятся куда более прибыльным для банков занятием. И странно, что только сейчас там это оценили. Кстати, тот же Ситибанк, несмотря на наличие американской "мамы", с самого начала у нас в стране патриотизма не проявлял и население кредитовал в рублях. Что и понятно - там дешевые средства привлек, тут подороже продал.

Для потребителей есть два неприятных последствия. Первое - выбора у нас становится меньше. Ну не дают и нам сыграть на падающем долларе. Второе - за Сбербанком как всегда потянуться все остальные. Так что процесс удорожания валютных и удешевления рублевых кредитов неизбежен.

карты на стол

Тем не менее одним переводом на рублевое кредитование дело не ограничивается. Как отмечают аналитики агентства "Рус-Рейтинг", банки перераспределяют свои портфели в пользу займов по картам. Объем кредитов, выданных по пластиковым картам, вырос с начала 2006 года на 26%. В частности, речь идет об организациях, активно вовлеченных в так называемое экспресс-кредитование. А все потому, что по нему наблюдается критический объем невозвратов - 28%. И тут у нас тоже выбора нет: хочешь получить взаймы - бери карту.

И хотя, как заявил президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев, доля кредитных карт составляет пока лишь около 5% от общего объема выдаваемых банками кредитов, она будет неуклонно расти. Кстати, если посмотреть, какую долю занимают кредитки в общем числе пластиковых карт, показатели будут более впечатляющими. Так, по последним данным Центробанка, за полгода, в стране выпущено более 62,374 млн карт. И как минимум 11,5 млн (почти 18,5%) приходится на кредитные.

Только тут возникают новые проблемы. С наличным займом можно делать что угодно. А с кредиткой - будьте добры, отправляйтесь в торгово-сервисную сеть, используйте в качестве платежного средства. А сунулся к банкомату за наличностью - минус 3-4%. Готовы ими пожертвовать? Да жертвы эти банки оценят по-своему. Как поделились с "Известиями" в одном из банков, если вы будете использовать карту только для обналичивания, в том числе за счет операций с квазикэшем (например, перевод с кредитного счета на дебетовый), вам это припомнят. И при рассмотрении вопроса об увеличении кредитного лимита или перевыпуске кредитки ваша привязанность к "живым" деньгам будет рассматриваться как негативный момент.

К слову, никого не будет интересовать, что использование карты в качестве платежного средства крайне ограниченно. Конечно, крупные торговые центры охотно примут пластик. Но ведь в большинстве магазинов, куда мы ходим гораздо чаще, карты к оплате не берут. Скажу про себя: в районе метро "Сокол", где я живу, всего в паре торговых точек, к тому же не самых дешевых, можно расплатиться картой. Ну еще в салонах сотовой связи можно таким образом заплатить за телефон. Вот и все, пожалуй. А все почему? Вот несколько цифр. По последним данным, по всей России торговых точек, где принимают карту к оплате, у Visa - всего 110 тыс., у MasterCard - 160 тыс. А в США их 6,3 млн. Именно поэтому на долю "пластиковой" оплаты в торгово-сервисной сети Штатов приходится 78% операций, а у нас - чуть более 18%.

Анна Каледина (Известия )
11:42 | 16 августа 2006 г.
О проектеРекламаКарта сайта